В голям брой платформи за търговия след първоначалната регистрация е задължително потребителят да се подложи на проверка на самоличността (KYC). Без тази стъпка той ще бъде лишен от повечето функции на сайта. Това е необходимост поради изискването на регулаторите в различните страни. За да премине верификацията клиентът е длъжен да предостави копие от паспорта, да направи селфи и при поискване от борсата да приложи още допълнителни документи.
Този процес помага за идентифицирането на собственика на акаунта и за намалянето на различните рискове. Това увеличава доверието в платформата.
В тях са разработени специални правила за проверка на самоличността. Те са необходими за проследяване на транзакциите в рамките на една система.
KYC
KYC се превежда като Know Your Customer (Опознай своя клиент). Функцията включва идентифициране на потребителя, преди да получи достъп до транзакции и други операции. Това позволява да се намали риска от измамници, терористи и да се създаде единна база данни с изпълнители.
Основните действия на борсите по извършване на верификацията се свеждат до:
- Оценка на големи сделки
- Събиране на лични данни, гражданство
- Проверка за незаконни дейности.
- Проследяване на I/O адреси на активи.
- Търсене на подозрителни пари и преводи на криптовалута.
На етап регистрация, платформата отказва по-нататъшни действия на всеки, който няма право да извършва търговска дейност (например непълнолетни или потребители с криминално минало). Информацията от събраната база данни се използва и за разследване на престъпления.
AML
Правилата за провеждане на AML се създават през 1989 г. от междуправителствената организация Financial Action Task Force (FATF). Те се фокусират върху борбата с прането на пари и предполагат, че борсите за търговия се фокусират върху дейности като:
- Анализиране на транзакции за суми от и над $10 000
- Определени видове парични операции се докладват на регулаторите
- Наблюдение на потребители на финансови институции
- Разпознаване и изземване на незаконно придобити средства
KYC/AML се различават по обхват. Първата проверка е на ниво индивид и е за оценка на рисковете. Вторият вид контрол е глобален, осигуряващ строг поглед над транзакциите за борба с финансовите престъпления.
Необходимостта от верификация
Верификацията е необходима, за да се избегнат основните рискове при работа с анонимни акаунти, включително укриване на престъпления и измами с помощта на блокчейн. При извършване на проверка на самоличността се създава безопасно пространство за транзакциите и за самите потребители.
Според аналитичната услуга Chainalysis, измамници са успели да получат $7,7 милиарда приходи от незаконни действия през последната година. Тези пари не са изтеглени от системата, те са преминали през десетки миксери, за да не може да се проследи източникът им. Следователно компрометираните активи могат да се съхраняват във всеки портфейл.
За да се избегне това, платформите извършват контролни действия. В ранните дни на криптовалутите това беше предимно доброволно. С течение на времето обаче ситуацията с измамите се влоши. Следователно верификацията се превърна в обичайна правна практика.
Както водещите борси, регистрирани в ЕС, така и други организации, разположени в юрисдикции с по-леки правила, изискват персонализиране на акаунта, за да работят в едно правно поле.
Много представители на бизнеса бяха принудени да преминат към извършване на KYC действия, за да не загубят платежоспособната публика от региони със строга регулация като САЩ и Европейския съюз. С въвеждането на идентификацията тези компании откриха нови възможности за мащабиране на дейността си.
Процес на верификацията
Многостепенната проверка на самоличността позволява да се задават различни ограничения за работа в платформата. За първоначалното ниво на идентификация на борсата трябва да предоставим минимум информация. Колкото по-висок е дневният обем на търговия и клиентска активност обаче, толкова по-подробно трябва да попълним формуляра на сайта.
Основното направление на контрола е проверка на самоличността и доказателство за пребиваване. Трябва да предоставим точна информация и сканирани документи. Ако бъде установен опит за мошенничество, приложена е невярна информация или сканиранията са лошо четими, идентификацията няма да бъде премината.
Основният KYC документ за физически лица е държавният идентификатор (паспорт, шофьорска книжка и др.). За големи инвеститори може да се изисква информация за произхода на активите.
Когато попълваме заявление на сайта, трябва да:
- Въведем трите си имена, дата на раждане, имейл за връзка, телефонен номер, пълен адрес на местоживеене.
- Направим селфи;
- Изпратим снимка на сметка за комунални услуги с посочване на местоживеенето.
- Потвърдим приложението чрез двуфакторно удостоверяване (кодове от SMS и имейл).
Заключение
Проверката има предимства както за потребителите, така и за платформите за обмен на цифрови активи. Осигурява високо ниво на финансова сигурност, помага при разкриване на измами и незаконни дейности.
Прочетете още: „Извънборсова търговия на криптовалути. OTC-трейдинг”
Съответствието с AML свързва портфейлите с забранените транзакции. Анализът помага да се върнат откраднатите средства на собствениците. Това повишава доверието в индустрията на дигиталните активи и смекчава действията на регулаторите.
